Нацбанк на пів року встановить ліміти у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб “з карти на карту”
З 1 жовтня 2024 року Національний банк України тимчасово на пів року встановлює ліміт у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб “з карти на карту” (також відомі як P2P, C2С). Про це інформують у фінустанові.
Ліміт діє лише на вихідні перекази за усіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб.
Ліміт не застосовується до рахунків волонтерів, які відповідають критеріям, визначеним постановою, та осіб, щомісячні доходи яких з підтверджених джерел перевищують суму встановленого обмеження. А також у разі переказу коштів між власними рахунками клієнта, відкритими в одному банку, та до переказів юридичних осіб. Операції за реквізитами IBAN не обмежуються.
За даними НБУ, 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують вказану суму, отже, встановлені обмеження в жодному разі не вплинуть на їхню фінансову активність.
Чому проблема «дропів» потребує швидкого реагування?
«Дропи» – це люди, які за оплату передають реквізити та дані своїх карткових рахунків у користування третім особам. Ці рахунки використовують як «транзитні» для переказу та «відмивання» незаконних коштів. Масштаби проблеми використання «дропів» оцінити складно через імітацію звичайної поведінки фізичної особи, проте загалом по системі йдеться про десятки тисяч «сплячих» та вже активних рахунків.
За даними кількох найбільших банків у 2024 році вже було розірвано ділові відносини з-понад 80 тис. клієнтами на підставі участі в схемах дропів. Сума та кількість операцій переказів з картки на картку показує стійку тенденцію до зростання у всіх групах банків незалежно від обсягів карткового бізнесу.
Аналіз НБУ свідчить, що через картки «дропів» може проходити близько 200 млрд грн на рік.
Тіньовий бізнес шукає для себе нові шляхи проведення грошових платежів, і це потребує швидкого реагування, тому НБУ запроваджує ліміт як тимчасове, антикризове рішення.
Якою є головна мета нововведення?
Запроваджений ліміт допоможе мінімізувати використання платіжної інфраструктури у протиправній діяльності, зокрема з використанням рахунків «дропів», які є поширеним механізмом функціонування тіньової економіки.
Деякі учасники платіжного ринку вже впроваджують ефективні правила, індикатори та моделі аналізу операцій для виявлення нетипової платіжної поведінки клієнтів, проте ці практики мають стати обов’язковими для всього платіжного ринку.
Водночас проблема є не лише нагальною, але й комплексною і потребує внесення змін до законодавства та залучення інших державних, у тому числі правоохоронних, органів для взаємодії в межах повноважень. Запроваджений період обмеження строком на шість місяців буде використаний для напрацювання спільних рішень, спрямованих на вирішення цієї проблеми. Це у подальшому дасть змогу Національному банку України за умови дієвості вжитих заходів відмовитися від запроваджених лімітів.
Які наступні рішення плануються для боротьби з використанням ринку платіжних послуг в протиправних цілях?
По-перше, ухвалення законопроєкту № 11043, який передбачає збільшення суми штрафів до порушників платіжного законодавства та забезпечує умови для оперативного обміну даними з Кіберполіцією.
По-друге, запровадження правових норм для притягнення до відповідальності організаторів та свідомих учасників протиправних схем.
По-третє, створення відповідного реєстру, який стане джерелом інформації для банків під час встановлення ділових відносин та обслуговування клієнтів, картки яких були використані в протиправних схемах. Будуть напрацьовані правила, за якими інформація подаватиметься до реєстру та надалі використовуватиметься учасниками ринку.
По-четверте, внесення змін до платіжного законодавства, які розширять регуляторні повноваження НБУ для застосування заходів впливу та обмежень до гравців ринку, що не забезпечують ефективну боротьбу з наявними та новими схемами.
П’яте – посилені вимоги до банків та небанківських установ щодо неухильного дотримання вимог законодавства та налагодження ефективної роботи власних автоматизованих систем, а також створення індикаторів, правил та моделі виявлення нетипової поведінки клієнтів. А також підвищення ефективності систем управління ризиками та систем внутрішнього контролю відповідно до вимог і рекомендацій НБУ.
Чи можуть ліміти вплинути на збори, які проводять волонтери?
Ні, встановлені ліміти не вплинуть на діяльність волонтерів. Щоб пересвідчитися в цьому, НБУ провів кілька обговорень зі спільнотою волонтерів. За їх результатами рішення було відкалібровано і містить відповідне застереження, що ліміти не діятимуть:
- під час поповнення рахунків фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та які ідентифіковані банками / надавачами платіжних послуг як волонтери;
- під час переказів коштів з рахунків фізичних осіб, які займаються волонтерською діяльністю та які ідентифіковані банками / надавачами платіжних послуг як волонтери.
Постанова визначає п’ять критеріїв приналежності до волонтерської діяльності. Для того, щоб надавачі платіжних послуг ідентифікували фізичну особу, яка планує займатися волонтерською діяльністю, як волонтера, вона має відповідати щонайменше двом критеріям з п’яти.
Відповідні зміни внесені постановою Правління Національного банку України від 27 серпня 2024 року № 102 “Про внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 24 лютого 2022 року № 18”. Вони набирають чинності з 28 серпня 2024 року. Відповідні зміни стосуються всіх надавачів платіжних послуг.
-
15:02Нацбанк на пів року встановить ліміти у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб “з карти на карту”
З 1 жовтня 2024 року Національний банк України тимчасово на пів року встановлює ліміт у 150 000 грн на місяць для переказів фізичних осіб "з…
15:02 -
14:40В Україні з’являться електронні ветпаспорти
Проєкт із запровадження ідентифікації та реєстрації домашніх тварин вперше презентували власникам домашніх тварин. Ініціювали йоо створення у Міністерстві аграрної політики та продовольства України спільно з…
14:40 -
11:26Стартувала реєстрація виробників на участь у програмі «Національний кешбек»
Починаючи з 24 серпня українські виробники можуть подавати заявки на участь у програмі «Національний кешбек» через портал Дія. Про це повідомила Перший віце-прем’єр-міністр — Міністр…
11:26 -
11:18Евакуаційний потяг із Донеччини зустріли на Черкащині
Цієї ночі на Черкащині зустріли евакуаційний потяг із Донеччини. Цьогоріч він перший. Про це повідомив начальник ОВА Ігор Табурець. Як він зауважив, тепер ще 114…
11:18 -
11:02Єдиний державний реєстр адрес: громади вже почали вносити перші дані
Органи місцевого самоврядування почали заповнювати Єдиний державний реєстр адрес. Він стане єдиною базою, де кожен населений пункт, вулиця чи будинок матиме унікальний ідентифікатор. Понад тисяча…
11:02 -
10:30Замісна підтримувальна терапія: як людині із залежністю розпочати лікування
Замісна підтримувальна терапія (далі — ЗПТ) вже чотири роки входить до переліку безоплатних послуг у Програмі медичних гарантій. Така терапія має науково доведену дію і…
10:30 -
09:59Черкаські джурівці здобули першість на всеукраїнських змаганнях
Всеукраїнська військово-патріотична гра «Джура» Карпатська Січ-2024 для старшої вікової групи завершилася. Цьогоріч захід об’єднав учасників із різних куточків України. Черкащину представляв рій “Пекельна Хоругва” куреня…
09:59 -
09:33Ігор Табурець про ситуацію в області на ранок 27 серпня
Із ночі в небі над Черкащиною наші оборонці мінуснули шість ворожих БпЛА. Про це повідомив начальник ОВА Ігор Табурець. - Минулось без потерпілих і руйнацій…
09:33 -
09:25Як бізнесу бути інклюзивним: новий освітній курс на Дія.Бізнес
На порталі Дія.Бізнес доступний новий освітній курс для підприємців «Як бізнесу бути інклюзивним». Про це інформують у міністерстві цирової трансформації України. Експерти на практичних прикладах…
09:25 -
09:00МОН оголосило оновлення термінів щодо вступної кампанії – 2024
Міністерство освіти і науки України інформує про низку оновлень у термінах цьогорічної вступної кампанії до ЗВО на магістратуру, а також до закладів фахової передвищої освіти.…
09:00 -
08:57Загальні бойові втрати противника станом на 27 серпня
Загальні бойові втрати противника з 24.02.22 по 27.08.24 орієнтовно склали:особового складу ‒ близько 610100 (+1280) осіб,танків ‒ 8563 (+12) од,бойових броньованих машин ‒ 16667 (+19)…
08:57 -
08:52Звернення Президента України
https://youtu.be/vq8NQ6Zl9jQ?si=z_hsti2ye6mXOquG Дорогі українці, українки! Зараз іще триває ліквідація наслідків російського удару. Загалом було більш ніж 120 ракет різних типів і більш ніж 100 «шахедів». Райони…
08:52